Lebih baik mana, beli rumah KPR atau pinjam bank dengan memanfaatkan fasilitas Kredit Tanpa Agunan (KTA)?
Pertanyaan tersebut, barangkali sedang menggelayuti pikiranmu saat ini.
Seperti diketahui, selain Kredit Pemilikan Rumah alias KPR, ada pula KTA yang notabene fasilitas kredit dari lembaga perbankan yang bisa dimanfaatkan untuk membeli rumah.
Namun di antara kedua fasilitas tersebut, mana yang lebih representatif untuk pembelian rumah?
Sebagai panduan untuk kamu yang bimbang memilih antara beli rumah KPR atau pinjam bank dengan fasilitas KTA, berikut kami hadirkan ulasan mengenai kedua fasilitas kredit tersebut.
Kredit Pemilikan Rumah (KPR)
KPR masih menjadi opsi paling populer pembelian hunian dengan skema cicilan bagi masyarakat.
Pasalnya, fasilitas kredit ini memang dikhususkan untuk membiayai kebutuhan warga akan hunian.
Pembelian rumah dengan skema KPR pun dianggap tidak memberatkan secara finansial.
Debitur cukup menyiapkan sejumlah dana untuk membayar DP atau uang muka, sekitar 20% hingga 30% dari harga rumah, serta biaya lainnya.
Adapun tenor pinjaman KPR bisa mencapai 30 tahun, dengan plafon antara ratusan hingga miliaran rupiah.
Selain pembiayaan pembelian hunian baru maupun bekas, KPR juga melayani pembiayaan kebutuhan rumah lainnya seperti renovasi, refinancing, take over, hingga over kredit.
Proses Pengajuan KPR
Meski dianggap sebagai salah satu cara mudah untuk memenuhi kebutuhan masyarakat akan hunian, tetap saja ada proses yang harus ditempuh dalam pengajuan KPR.
Prosesnya dimulai dari mengumpulkan sejumlah berkas dan dokumen sebagai persyaratan administrasi.
Kemudian, pihak bank akan menilai kelayakan calon debitur dalam menerima kredit tersebut. Selanjutnya, ada proses appraisal hingga akad kredit.
Skema Penerapan Suku Bunga KPR
Terdapat empat jenis suku bunga yang biasa diterapkan dalam skema cicilan KPR; floating rate, fixed rate, anuitas, hingga bunga efektif.
Namun, kebanyakan lembaga perbankan cenderung memadukan penerapan suku bunga fixed rate dengan floating rate dalam skema cicilannya.
Contohnya, Iman hendak mengajukan KPR untuk pembelian unit rumah di Seion Serang. Pengajuan kredit pun disetujui oleh bank dengan skema angsuran fixed 3 tahun.
Artinya suku bunga fixed hanya diterapkan pada 3 tahun awal periode cicilan, setelahnya bunga yang diterapkan pada cicilan rumah Iman adalah floating rate.
Kredit Tanpa Agunan (KTA)
Sesuai namanya, KTA adalah produk pinjaman yang bisa diajukan tanpa agunan atau jaminan.
Program kredit ini bisa dimanfaatkan untuk berbagai keperluan, salah satunya membeli rumah.
Meski bisa diajukan tanpa memberikan jaminan aset bernilai tinggi, plafon kredit yang diberikan jumlahnya cukup besar. Bisa mencapai Rp200 juta hingga Rp500 juta.
Namun beda dengan KPR, plafon pinjaman KTA durasinya cukup singkat, berkisar antara 1-10 tahun.
Baca juga:
Mengenal Kredit Agunan Rumah dan Cara Pengajuannya
Skema Pembelian Rumah dengan KTA
Proses pengajuan KTA terbilang lebih cepat, prosesnya hanya memakan waktu sekitar 1-2 minggu.
Skema pembelian rumah lewat KTA agak berbeda dengan KPR.
Pasalnya debitur yang melakukan pembelian rumah dengan kredit tersebut, tidak harus menyiapkan uang muka di awal.
Pada prosesnya, debitur akan membeli rumah incarannya secara cash keras kepada developer lewat uang yang didapatkan dari pinjaman bank.
Ini agak berbeda dengan KPR, yang mengharuskan debitur untuk menyiapkan uang muka dengan kisaran 20-30% dari harga rumah.
Kemudian sisa pembayaran dari pembelian tersebut akan dilunasi oleh bank.
Sisa pembayaran pembelian rumah itulah yang menjadi plafon kredit dalam KPR.
Agar lebih jelas, berikut adalah simulasi pembelian rumah KPR:
Iwan membeli rumah di Mustika Village Sukamulya seharga Rp500 juta.
Dia mengajukan KPR untuk pembelian rumah tersebut, dengan uang muka sebesar Rp150 juta atau 30% dari harga rumah.
Kemudian, bank melunasi sisa pembelian rumah itu kepada developer sebesar Rp350 juta, yang merupakan hasil dari Rp500 juta (harga rumah) – Rp150 juta (uang muka).
Nah, nominal Rp350 juta itulah yang menjadi plafon pinjaman Iwan, yang secara otomatis menjadi nilai utang yang harus dilunasi.
Adapun jenis suku bunga yang diterapkan dalam KTA, yakni bunga efektif dan fixed rate.
KPR Vs KTA
Jadi lebih baik mana, beli rumah KPR atau pinjam bank dengan KTA? Sejatinya kedua cara tersebut memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing.
Namun bila kebutuhannya adalah membeli rumah baru, KPR menjadi opsi terbaik karena fasilitas kredit ini memiliki tenor pinjaman yang panjang.
Selain itu, jumlah kredit pun tidak sebesar pembelian rumah dengan KTA. Pasalnya, debitur KPR harus mempersiapkan sejumlah dana untuk uang muka.
Adapun KTA, cocok diajukan bila sure membangun rumah dari awal.
Namun sebelum mengajukan pinjaman, kamu harus terlebih dahulu menghitung rincian biaya pembangunan rumah.
Tujuannya agar bisa mengajukan kredit dengan plafon yang tepat.
Kesimpulannya, beli rumah KPR atau pinjam bank, semua kembali pada kebutuhan dan kemampuan finansial masing-masing.
Alangkah lebih baik untuk mengetahui kemampuan finansial sebelum mengajukan kredit pemilikan rumah.
Cara termudah untuk mengetahui kemampuanmu dalam membeli rumah adalah, dengan memanfaatkan fitur kalkulator KPR rumah123.com.
Selamat mencoba!
Baca juga:
Mengenal KPR Multiguna dan Bank Penyalurnya
Blog : Cara Jitu
Sumber : https://news.google.com/__i/rss/rd/articles/CBMiSmh0dHBzOi8vd3d3LnJ1bWFoMTIzLmNvbS9wYW5kdWFuLXByb3BlcnRpL2JlbGktcnVtYWgta3ByLWF0YXUtcGluamFtLWJhbmsv0gEA?oc=5
carajitu.biz.id